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比特池塘 区块链前沿 正文
只是深入研究了一下瑞波,因为不久前,瑞波币(XRP)的市值超过了以太坊。我认为有必要写下研究的心得。从国内“币圈”的角度来看,以瑞波币为代表的数字货币项目绝对是一个另类,具体体现在:  J1 O3 w- w! Y0 }: d5 a" x" \
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1. 他们从来不建设社区,也不传播思想。
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2. 他们不谈共识,不谈信仰。其他数字货币都是共识越大价值越高。瑞波似乎完全不是这个逻辑。, X, w& P7 F1 L* m

' O6 ~: I3 j8 c: T4 g. V3. 他们很少出席数字货币大会做宣传,因此瑞波非常神秘。他们一般只出席传统的金融会议。. D2 B# [% M8 T! G% y

- G9 ~3 s9 |1 d) g3 i3 L, s1 i4. 他们是纯公司运作,不少公链的终极目标是“退隐”,瑞波公司没有任何打算“隐退”的迹象,他们会长期持续经营下去。+ i2 Y2 P# W2 [

# M( y# }; t' l8 W5. 他们Token的分配设计非常独特,没有基金会,没有投资人,没有社区,没有生态,只有创始人和公司。
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6. 他们完全没有挖矿,一开始就一次性发行1000亿枚XRP。
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7. XRP是通缩模型,币会越来越少, 而其他数字货币要么封顶,要么通胀,很少有通缩的。6 K: L$ v5 [" M$ ]; q1 d; X' ]

$ {9 B5 E$ Q) w- U正因为瑞波的这些特点,让不少币圈老玩家认为瑞波很不靠谱,甚至很多人说瑞波是个大忽悠。但事实真的是这样吗?
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/ _& e& Y8 w: U& ~, ?) s抱着怀疑精神,我仔细分析了一下瑞波。我先说一下大致结论:**瑞波不是靠共识和信仰支撑价值,而是靠商业场景落地来支撑价值的。**在如今区块链的冬天,似乎也给了其他项目一些新的思路,社区共识和信仰并不是唯一的路,商业场景落地似乎也是出路。
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下面我就来说说,瑞波是怎么实现商业场景落地的。( n& k# Q  b- x
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什么是Ripple?
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首先要区别 Ripple Net 和 瑞波币(XRP).
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8 I/ X) I, A% B0 |* C+ Y7 hRipple Net是一种新时代的全球支付体验,使得全球支付无缝、实时,完全确定性和低手续费。Ripple Net是支付系统的基本基础设施。Ripple本身不是支付系统。Ripple Net拥有清算和结算的分类账本和资金交交易技术,Ripple支付协议也是全球连接的中立事务协议。
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/ B1 d- n% f* e- A5 l瑞波币是瑞波公司发行的一种数字货币,也是为了让跨境交易变得更容易,后面会详细介绍。
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3 e3 e1 P! }" d5 h& ]让我们看看瑞波的历史
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瑞波公司是从2004年开始做跨境支付的,他们最开始做的是RipplePay,一共做了8年,一直到2012年。RipplePay背后的核心思想是一个可以取代银行的金融关系的点对点信任网络。1 K: \; w" x7 y

& d& }& h; Y) GMcCaleb于2010年创立了Mt.Gox比特币交易所,他于2011年3月卖给了Mark Karpeles。在此之后不久,Ryan Fugger将Ripple项目卖给了McCaleb,McCaleb从此掌舵RipplePay。
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3 Y! [7 v# R; O" PMcCaleb聘请了Chris Larsen,他们开始了OpenCoin时代:2012年9月至2014年9月
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" @8 B; x* _5 h1 ~: Q, L2013年1月开始对机构出售瑞波币(XRP)。XRP初始分配的三个创始人分别是Chris Larsen,Jed McCaleb和Arthur Britto。- q) ?7 @2 H) n+ |1 S4 P2 V
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2013年4月OpenCoin收到150万美元的投资,投资方包括Google Ventures, Andreessen Horowitz等知名机构。3 f& P9 R; b- Q) y( Z8 q

! b% T3 u$ r, W! N* ^' k7 s2013年9月,OpenCoin更名成Ripple Labs.: b" J- ^% B& T' ^+ h
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2015年10月,Ripple Labs将公司名称简化为Ripple。
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2016年9月,日本公司SBI Holdings(8473 JP)用5500万美金获得了Ripple公司10.5%的股权。
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3 \% N( W& _( g6 d# }* `现在,100多机构使用了瑞波的产品,其中包括摩根斯坦利和美洲银行。" N) j( i! a( Y+ r* t

$ v) E% Z/ C; h1 M1 P# f8 h. ^$ ]这几年,随着数字货币市场的整体增长,瑞波币的价格也一路暴涨。到2018年底,随着新一轮数字货币市场泡沫的破灭,瑞波币的市值超过了以太坊,成为了第二大市值的币种。) z4 ^- K' m& M# c9 [( N& T0 f

7 w3 I: Y0 |5 W: T! Y" q1 H瑞波公司一直以来都是做跨境交易的。7 w. R# Y' ?' \! `# {# {. T

2 V- T( ^) Q! w0 @8 {3 Z2 G( Z' F# U国际跨境结算的痛点是什么?
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凡是使用过国际间汇款的人都知道,国际汇款速度非常慢,为什么慢呢?请看下面这张图。4 C: Q3 {3 T& b2 \
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这是美国银行和日本银行之间的转账示意图。整个转账的流程如下:美国银行首先要把钱转给美联储,美联储收到后。然后由需要兑换美元的持有者或外汇做市商,通过外汇市场兑换成日元,而日元的兑换方也是日元的做市商,然后再到日本央行,最后再到达日本银行。/ u8 Z. B7 y, ]% R. t- g

1 j; N: s, z6 r7 i- Q- d% ]$ p这样代理银行安排的太多,速度非常慢。而且中间经过几个商业机构,都有手续费,所以结算非常昂贵。而且如果资料有误,不能立即发现,要过两天才能发现汇款失败,这样的体验非常差。5 ]. V4 F& c. Y, ]' n7 a* e
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正如Ripple官方视频所描绘的得。“在一个有三十亿人在线连接的世界里,汽车已经可以实现自动驾驶,电器之间可以实现通信,全球支付却仍然停留在迪斯科时代。为什么?因为支付基础设施是在互联网之前构建的,到现在为止几乎没有更新。”; ~" G3 e% Y6 R0 w

, A! U6 X. K0 M4 E: T/ Q这样带来的结果就是2 W6 p& k- L: ^0 m
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慢,3-5天的结算时间1 h3 |# f* D0 c7 u- b9 ]. V
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贵,每年花费1.6万亿美元手续费
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不可靠,高失败率
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, N' x6 e0 @! M5 g. @使用体验极差,人们需要无缝和舒适的体验. v  o4 }% y! Z2 ?& C* \
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先说说瑞波网络
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瑞波通过瑞波网络连接银行和支付提供商,为全球发送和接收资金提供一种无摩擦的体验。这样就能做到很快、准确和便宜。
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瑞波网络的的参与者是谁?: G) @" h6 ?# |% K5 T& h' z

3 n  Q7 I& k' u+ d$ K$ |9 C瑞波网络的参与者分为网络用户和网络会员,网络用户包括公司债券,中小企业,小银行,付款提供商;另外网络会员包括大银行,付款提供商。
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: }( h5 {& b6 ?8 k9 G5 Z2018年Ripple Net推出了产品套件,其中有三个产品:
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xCurrent - 处理实时付款* ]2 z2 r. D# v* o
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xRapid - 按需流动资金来源
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xVia - 发送全球付款
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; u& C5 Z, h; F" E# GxCurrent - 具有双向消息传递的实时结算,它能做到高效的处理,包括交易的预验证和丰富的数据附件;它也能做到付款确定性,包括预先披露信息和原子结算。/ |9 s" K3 G; E* W
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xRapid - 通过数字资产按需访问,提供了来源的灵活性。 它能降低流动资金成本
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按需灵活采购
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, P; i5 j- O5 y" I6 E7 E减少国际结算银行往来账户帐户; q) [3 h# h% B
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xVia - 访问RippleNet的一种标准API,可用于发送付款。
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/ ?9 s! J) r( A3 I! H5 v它提供了确定性的全球支付,有以下特点:访问跨网络,按需实时,丰富的数据附件,端到端的可见性。6 L: ?# T% ^, Z+ g

: ?, h; c& Z; L( |% J瑞波网络是无币区块链系统(也可以说是代币联盟链),这个系统可以让跨境支付变得更加顺畅。注意,瑞波网络是个无币区块链。也就在设计的时候,既考虑了无币的场景,也考虑了有币的场景。有币的场景就是下面我要介绍的瑞波币(XRP)。按照瑞波的一些资料建议,在外汇相对稳定的国家之间,还有大机构之间,Ripple公司更推荐使用无币系统瑞波网络。在外汇不稳定,波动比较大的国家之间,以及小微银行之间,Ripple公司更推荐使用瑞波币XRP。
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我简单理解,就是更需要信用背书的地方就更需要有币的区块链。
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下面说说瑞波币 XRP" ^9 _4 l: k( ~2 f! ]# Z" Q
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这里说了那么多,那 XRP到底是用来干什么的?
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XRP专为企业使用而设计,为银行和支付提供商提供可靠的按需选项,为跨境支付提供流动资金。银行使用XRP可以实时按需获取流动性,无需预先充钱到国际结算银行往来账户。而支付提供商可以使用XRP扩大市场,降低外汇成本并提供更快的支付结算。
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如果把XRP和比特币做参数对比:
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瑞波币是怎么适用于使用场景的?
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交易成本不支付给任何一方:XRP被不可撤销地销毁。% e+ M- J9 c+ ]: c' G% ^2 s

. r3 D; ^! s+ q% [为了保护XRP Ledger免受垃圾邮件和拒绝服务攻击的干扰,每个事务必须销毁少量的XRP。; F. y: g0 [  |3 k' W
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网关可能会收取在XRP Ledger上交易其欠条的费用。 这是XRP Ledger上网关的标准收入模型。
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- E* o& M) ^% H, V5 nXRP是怎么发行的?
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XRP不像比特币,以太坊这样,需要通过出块来奖励发行(挖矿),XRP相当于一次性就铸造完成,共1000亿枚。- O0 p/ J; h9 \! S

3 q9 @! I% I7 t; F( T* u在这1000亿里面,其中800亿枚给瑞波公司,200亿枚给三位创始人(其中Chris Larsen是95亿枚,Jet McCaleb是95亿枚,Arthur Britto是10亿枚)。瑞波公司将80%瑞波币用于运作,逐步卖给大机构和做市商,大机构和做市商从瑞波公司买到瑞波币后,在跨境结算中使用掉。
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普通用户无法从瑞波公司直接买到XRP。瑞波公司官网有明确的说明,如果普通用户要购买瑞波币只能去全球的数字货币交易市场购买。$ a/ [( o% R% H8 b5 h& e

  g7 h/ W+ {6 ^. F自2013年以来,Ripple开始有条不紊地出售XRP并用它来激励做市商活动,以增加XRP的流动性并增强XRP市场的整体健康状况。为了减轻大家对XRP供应的担忧,Ripple已将550亿XRP放入加密安全的托管账户。 通过确保XRP的大部分份额,人们可以在数学上验证进入市场的XRP最大供应量。
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到2018年12月9日。
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) S5 `) C" T# Q) i* N) }Ripple公司,持有的总XRP为 6,729,378,834枚,这部分用于公司日常运作。
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. W) F3 {1 U6 I9 I1 E- h总流通的XRP是 40,762,365,544枚,这部分是之前已经出售出去的。
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9 E2 I5 S- L! x& @; `4 `在第三方托管中保管的XRP是 52,500,000,013枚, 三个创始人未出售的部分也在这里面。" W1 k: W; L7 }9 R8 y  y+ X7 r

" |6 i/ W7 ~/ i4 f注意,这三个数字加起来是 99,991,744,391,不到XRP一开始所发行的1000亿枚,这是因为XRP在跨境结算中是会消耗掉的,总共已经消耗掉了8,255,609枚,大概消耗率为 0.008%。可以认为,XRP的消耗也是非常非常的慢。1 [: ]. _2 h) r) M

* M) s  ?* _) e, A  r3 {  o瑞波官网也对托管账户做了说明:! t1 Y1 X- Y2 w4 S8 X9 h

, x' _, H+ X1 T; r“我们使用第三方托管账户建立55个10亿的XRP的合约,每个合约将在每个月的第一天从第0月到第54月。随着每个合同的到期,XRP将可用于Ripple的使用。 您可以期望我们继续使用XRP来激励那些为跨境支付提供便利, 并向做市商机构出售XRP。然后,我们将在每个月末将未使用的内容返回到托管账户。 例如,如果500M XRP在第一个月末仍然未花费,则这些500M XRP将被放入一个新的托管账户,该账户将在第55个月到期。相比之下,Ripple在过去18个月内平均每月销售300M XRP。”
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7 Z6 w* V+ H& v. i0 ]! Z0 {瑞波币是有价值的
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" C7 T# \' j% a7 p  c与纯粹由投机驱动的其他数字货币不同,真正的机构客户已经在瑞波币中使用和发现价值,政府、监管机构和中央银行越来越认识到它在全球系统中发挥的巨大作用。$ t% G# r2 J5 \5 i3 H6 D9 a
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瑞波币的使用价值超越了比特币毫无疑问,更多的机构正在寻求XRP为跨境支付提供急需的便利性。
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从瑞波学到什么?
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深入了解了瑞波币之后,发现其实Ripple有以下几个是值得学习:; a. d: N0 v0 L: N& h' Q

) c2 B4 @+ {/ q+ ^瑞波币已经有了落地场景,瑞波币已经在多个国家的不少银行和不少做市商真正在使用,确实产生了价值。- R) n6 {5 a. t

4 B/ A/ r- j% A# o, i  L5 N! ~8 `实现跨境结算,既能使用无币瑞波网络,也能使用瑞波币,使用瑞波币能让流程变得门槛更低。
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按照自己的思考,做自己的事,不用理会别人怎么说。
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我前面写文章分析过纳斯达克上市公司趣头条,趣头条也是通过了一种Token经济模型刺激的用户,发行了一种非区块链的中心化积分,用于激励生态,但是趣头条的积分规则经常会改变,每次改变规则时候都会引起用户的不满。相比而言,瑞波也是强公司化运作,但是他使用区块链技术实现的XRP,用区块链来保障XRP的规则不变性,更值得全行业学习。/ c6 h/ ^- d, V; X- O* K

+ j. n! V. I3 e: p1 K$ k我认为,价值落地,创造有用的产品才是区块链的未来。在区块链的冬天,也许注重实际价值的瑞波模式更值得借鉴。
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我设计了PPIO项目(https://pp.io ),这是一个基于区块链的分布式存储项目。我在设计的时候,就明确了以产生实际价值为目的,也只有这一点我们学习瑞波。PPIO的最终目的不是为了区块链而区块链,不是为了去中心化而去中心化,更不为了追求最高难度证明算法和共识算法;PPIO设计的最终目的是为了实现一个存储和分发网络,使得比现有的云存储和CDN,更廉价,更高速,更隐私。
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