编译：白泽研究院 加密货币已经走过了漫长的道路——从被视为一种长期持有的投机性数字资产到一种有效的支付方式。许多消费者和企业正在接受加密支付，因为它们具有相关的好处，包括便利、速度、合理的手续费用和更高的安全性。 虽然现有的传统支付机制在这几个方面都很有效，但它们存在重大缺陷，例如结算时间较长、中介机构众多、缺乏透明度和佣金较高。这导致了加密支付提供商的出现，他们使用由区块链提供支持的强大支付系统作为传统支付系统的替代方案。 去年 12 月，我们分析了加密支付提供商如何对传统支付服务提供商构成威胁。在本文中，我们将研究加密支付日益突出的主要用例，以及市场上的主要参与者、当前市场格局和加密支付提供商的增长空间。 加密支付提供商瞄准哪些领域？ 为了满足消费者、企业和商家的不同需求，加密支付提供商根据客户的要求提供不同的产品和服务。让我们看一下加密支付提供商瞄准的一些突出领域。 消费者向企业支付：为了方便商家在线上和线下的收款，加密支付提供商提供了加密结账解决方案，允许商家接受客户的加密货币支付。例如，Coinbase 提供了 Coinbase Commerce 解决方案，允许商家接受 10 种加密货币的付款，包括 BTC、BCH、USDC、USDT、ApeCoin、Dogecoin、LTC 和 Shiba Inu。目前，Coinbase 在全球已拥有超过 8,000 名使用其解决方案的商家。 企业对企业 (B2B) 支付：传统的 B2B 交易，尤其是跨境交易，涉及多个中介机构，最终结算需要几天时间。为了解决这个问题，加密支付提供商提供了 B2B 解决方案，将支付流程缩短至几秒钟，并且成本更低。例如，Syro 提供 B2B 支付和发票解决方案，使用稳定币 USDC 和 Celo 网络实现企业之间的即时结算。 不可替代代币 (NFT) 支付：购买 NFT 是加密支付的主要用途之一。这是因为大多数 NFT 市场都要求使用加密货币进行支付。BitPay 等加密支付提供商提供了 NFT 支付解决方案，允许企业从 100 多个受支持的钱包中接受 8 种不同的加密货币和 5 种与美元挂钩的稳定币的支付。NFTpay 和 MoonPay 等支付提供商通过信用卡实现 NFT 支付。 Web3 支付：加密支付提供商推出了 Web3 支付解决方案，以支持日益流行的 Web3 生态系统。DePay 的去中心化点对点支付网关解决方案允许商家接受跨多个区块链的数千种不同加密货币中的任何一种支付，并以他们选择的资产接收付款。 汇款支付：加密支付提供商正在推出允许加密货币持有者使用其数字资产向全球任何人进行汇款支付的解决方案。例如，加密网关服务提供商 TripleA 为汇款公司提供了一种解决方案，可以将加密货币作为与传统方法（例如银行转账和支付卡）并行的支付方式。 主要的加密货币支付提供商 市场上有许多加密支付提供商，包括加密原生支付提供商和传统支付公司。在本文中，我们将讨论收取 1% 或更低交易费用的流行加密支付提供商。让我们深入了解这些加密支付提供商以及他们提供的主要产品和服务。 Binance： Binance 提供 Binance Pay 服务，使商家能够接受 50 多种加密货币和稳定币的付款。它为商家提供各种产品和服务，包括支付 API、托管结账页面、App SDK、小程序、支付链接。使用币安支付解决方案的部分商家包括 SafePal、Shopping.io、Egycards、Bitrefill、Coinsbee、CryptoRefills、Lost Relics 和 Exeno。 BitPay： BitPay 使商家能够接受来自 229 个国家和地区的客户使用 16 种不同加密货币的付款。商家可以直接在他们的网站上接受付款，以及通过电子邮件向客户发送嵌入加密货币付款的发票。BitPay 还使商家能够使用智能手机和平板电脑在实体店接受面对面付款。使用 BitPay Send 服务，商家可以在全球范围内进行支付，包括工资支付、客户退款、奖励和供应商付款。自 2011 年成立以来，截至 2022 年 10 月，BitPay 已处理超过 1000 万笔交易，总价值超 50 亿美元。 CoinsBank： CoinsBank 是一家一体化加密服务提供商，提供加密交换服务、钱包服务、加密信用卡和商家网关。它支持 4 种加密货币：BTC、LTC、ETH 和 XRP。 Coinbase： Coinbase Commerce 于 2018 年 2 月推出，是 Coinbase 的数字支付服务。该服务使商家能够直接在他们的加密钱包中接受加密货币支付。商家可以将该解决方案与结账流程集成，或将其作为支付选项添加到他们的电子商务平台上。他们还可以通过受支持的电子商务平台 Shopify 和 WooCommerce 将该解决方案与他们的商铺集成。 CoinGate： CoinGate 成立于 2014 年，使线上和线下商家能够接受 70 多种加密货币的付款，包括 BTC、LTC、ETH 和 BNB。它还提供电子邮件支付解决方案，允许商家通过电子邮件向客户发送数字发票并接受加密支付。目前，有 70 多个国家的企业正在使用 CoinGate 的服务。它的一些合作商家包括 Alternative Airlines、Surfshark、NordVPN 和 Hostinger。 Coinify： Coinify 是一家加密货币交易和支付处理服务提供商。Coinify 的支付解决方案允许商家让他们的客户使用 10 种受支持的加密货币进行支付，同时以他们选择的法定货币获得付款。该公司在 180 多个国家开展业务，正在为超过 45,000 家商家提供服务。 CoinPayments： CoinPayments 成立于 2013 年，是全球领先的加密支付服务提供商之一。该公司正在为来自 190 多个国家 / 地区的 100,000 多家商家提供服务。 CoinPayments 的支付解决方案使商家能够接受超过 175 种加密货币的支付。该公司还为商家提供了许多工具，包括购物车插件、支付按钮、API、发票生成器和销售工具。截至 2022 年 10 月，该公司已处理了价值超过 100 亿美元的加密支付。 NOWPayments： NOWPayments 是一家加密支付服务提供商，允许商家在其网站和实体店接受加密支付。它支持大约 150 种加密货币，并允许客户和商家接受捐赠。它还为商家提供了批量支付的选项，例如工资单、奖励和佣金。 SpicePay： SpicePay 的电子商务、计费和捐赠工具允许商家接受来自全球客户的加密货币付款，付款将直接存入商家的 SpicePay 钱包。商家还可以自动将加密货币资金转换为美元、欧元、英镑或加元，并通过 SEPA 或 PayPal 提取资金。 我们创建了一个支付市场全景图，其中详细说明了活跃的加密货币支付提供商，并根据他们支持的支付类型进行了分类。加密货币支付提供商在过去一年中没有太大变化。 2022 年加密支付市场现状 尽管加密市场进入熊市，但加密支付的接受度正在上升 2022 年对加密市场来说是艰难的一年，比特币和以太坊等主要加密货币的市值从 2021 年 11 月各自的历史高位 1.3 万亿美元和 5717 亿美元下跌了超过 50%。 然而，随着消费者和商家越来越习惯于数字资产交易，加密货币的主流采用正在上升。加密支付提供商 BitPay 处理的平均月度加密支付从 2021 年的 58,000 笔增加到 2022 年的 67,000 笔。 加密货币市场的普遍下跌，导致消费者在支付时更喜欢使用价格更稳定的加密货币，而不是比特币等高度波动的加密货币。根据 BitPay 的数据，使用比特币的支付份额从 2022 年 3 月的 57% 下降到 2022 年 7 月的 48%，而同期莱特币的份额从 14% 增加到 22%。 尽管加密货币市场动荡不安，但世界各地的商家越来越多地接受加密货币。例如，2022 年 8 月，意大利奢侈时尚品牌 Gucci 与 BitPay 合作，开始在其美国部分门店使用 ApeCoin 作为支付方式。在线宠物食品和用品商店 Kibbles、时尚品牌 Charles & Keith 和豪华汽车零售商 EuroSports 都在 2022 年在新加坡的在线商店启用了加密货币支付。 消费者和商家的高需求促使 Paypal、Worldpay、Visa 和 Mastercard 等传统支付公司涉足加密支付生态系统。这将促进加密支付市场的进一步增长。 世界各地的公司都在接受加密支付 为了受益于对加密支付不断增长的需求，许多公司正在冒险进入这个领域。2022 年 11 月，总部位于美国的加密货币交易平台 Gate_io 推出了其加密货币支付解决方案 Gate Pay。最初，它支持 21 种加密货币，后来扩展到 130 多种。 2022 年 9 月，总部位于美国的金属资源公司 Asia Broadband 推出了其加密货币支付网关解决方案 PayAABB，该解决方案允许线上和线下企业接受 400 多种加密货币的支付。同一时期，加密货币交易所 Bitso 在阿根廷推出了可以扫描二维码的加密货币支付服务。 2022 年 7 月，总部位于尼日利亚的加密货币服务公司 Xend Finance 推出了支付 API 产品 XendBridge。2022 年 5 月，IvoryPay 宣布推出其加密支付网关服务，使商家能够接受稳定币和 IVRY 代币支付。2022 年 2 月，Solana Labs 推出了加密支付解决方案 Solana Pay。 2022 年 10 月，Fireblocks 推出了 Payments Engine，这是一套新的开发工具，允许支付服务提供商为商家、企业家和创作者提供基于区块链的端到端解决方案，使他们能够在全球范围内接受、管理和结算加密支付交易。 高需求促使传统支付服务提供商与加密支付提供商合作，以支持其商家接受加密支付。2022 年 9 月，总部位于巴林的 EazyPay 与 Binance 合作，在 EazyPay 的 5,000 多个销售点终端及其在线支付网关上集成了加密货币支付。 2022 年 4 月，Stripe 与 Circle 合作，为 Twitter 启用了一项新功能，允许平台上的一定数量的创作者从其 Ticketed Spaces 和 Super Follows 功能中获得一定的 USDC 收入。同一时期，Nium 与 BitPay 合作推出了 Nium Crypto Accept，这是一种加密支付解决方案。 现有的加密支付提供商正在进一步扩展其产品组合，以保持在市场上的竞争力。例如，2022 年 11 月，Bitfinex 为其加密支付接受解决方案 Bitfinex Pay 推出了自动转换功能。它允许用户自动将比特币支付转换为 USDT，从而降低由价格波动带来的风险。2022 年 7 月，CoinGate 在其加密支付解决方案中增加了对闪电网络支付的支持。 2022 年 3 月，Binance 成立了 Bifinity，这是一家加密货币支付技术公司。Bifinity 支持 50 多种加密货币和主要支付方式，包括 VISA 和 Mastercard。 监管机构热衷于推动加密支付的采用 新加坡处于推动采用加密支付的最前沿。2022 年 11 月，新加坡金融管理局 (MAS) 批准了 Circle 和 Paxos 的许可证。Circle 获得了支付机构许可证，允许其发行加密货币并提供境内和跨境支付服务，而 Paxos 获得授权提供数字支付服务。2022 年 10 月，MAS 授权 Blockchain_com 和 Coinbase 在新加坡提供支付服务。Luno , Digital Treasures Center , Crypto_com , Genesis 和 Sparrow 是 2022 年获得 MAS 批准在新加坡运营的其他公司。 2022 年 8 月，Crypto_com 获得英国金融行为监管局 (FCA) 的批准，在英国开展加密资产业务。2022 年 1 月，FCA 授予加密支付公司 Bottlepay 作为加密资产业务运营的许可。 世界各地受美国及其盟友制裁的国家都热衷于采用加密技术进行跨境支付。2022 年 9 月，俄罗斯财政部允许让居民使用加密货币进行跨境支付。同月，伊朗矿业和贸易部批准使用加密货币作为进出口支付方式。 此外，2022 年 2 月，科罗拉多州成为美国第一个接受加密货币作为税款支付方式的州。 中非共和国批准比特币作为该国的法定货币，这是继萨尔瓦多之后第二个这样做的国家，萨尔瓦多于 2021 年 9 月采用比特币作为法定货币。 加密支付的未来如何？ 数字化已经改变了商家和消费者收款和付款的方式。加密货币作为一种价值储存手段，终于在主流电子商务中成为一种交换媒介。 由于结算速度更快且交易成本低，加密支付作为法定货币的替代品越来越受到商家的欢迎。对跨境贸易数字化的日益重视也促进了加密支付的增长。 随着对加密货币友好的法规的出台和越来越多的机构采用加密支付，加密支付提供商将获得更多的需求，并在加密支付行业的未来发展中发挥关键作用。