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比特池塘 区块链前沿 正文
只是深入研究了一下瑞波,因为不久前,瑞波币(XRP)的市值超过了以太坊。我认为有必要写下研究的心得。从国内“币圈”的角度来看,以瑞波币为代表的数字货币项目绝对是一个另类,具体体现在:1 M, q3 O( c. {! a( t- A& @$ h4 u; T

! F9 m1 y- X7 c1. 他们从来不建设社区,也不传播思想。
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2. 他们不谈共识,不谈信仰。其他数字货币都是共识越大价值越高。瑞波似乎完全不是这个逻辑。. f& o7 t* i4 C, y; f9 d
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3. 他们很少出席数字货币大会做宣传,因此瑞波非常神秘。他们一般只出席传统的金融会议。
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4. 他们是纯公司运作,不少公链的终极目标是“退隐”,瑞波公司没有任何打算“隐退”的迹象,他们会长期持续经营下去。; F! _7 P, H4 w/ A' `  E  l
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5. 他们Token的分配设计非常独特,没有基金会,没有投资人,没有社区,没有生态,只有创始人和公司。3 d. J! W$ [9 ?& v- l# A

2 J) n1 o; a* ]0 n; j4 t; P6. 他们完全没有挖矿,一开始就一次性发行1000亿枚XRP。
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7. XRP是通缩模型,币会越来越少, 而其他数字货币要么封顶,要么通胀,很少有通缩的。
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; i7 h% @" S* F0 v' O2 L. o正因为瑞波的这些特点,让不少币圈老玩家认为瑞波很不靠谱,甚至很多人说瑞波是个大忽悠。但事实真的是这样吗?8 f( K* S: o# C6 K

5 w& n0 s( N8 v9 p5 o- n抱着怀疑精神,我仔细分析了一下瑞波。我先说一下大致结论:**瑞波不是靠共识和信仰支撑价值,而是靠商业场景落地来支撑价值的。**在如今区块链的冬天,似乎也给了其他项目一些新的思路,社区共识和信仰并不是唯一的路,商业场景落地似乎也是出路。2 M2 |% Z! b# i, W# A" `

2 e$ N1 b/ k7 d) W下面我就来说说,瑞波是怎么实现商业场景落地的。
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- \# j. i8 M, T9 i: H. d$ }7 `什么是Ripple?
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首先要区别 Ripple Net 和 瑞波币(XRP).
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Ripple Net是一种新时代的全球支付体验,使得全球支付无缝、实时,完全确定性和低手续费。Ripple Net是支付系统的基本基础设施。Ripple本身不是支付系统。Ripple Net拥有清算和结算的分类账本和资金交交易技术,Ripple支付协议也是全球连接的中立事务协议。
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瑞波币是瑞波公司发行的一种数字货币,也是为了让跨境交易变得更容易,后面会详细介绍。
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  \! d' |. W( |3 s8 i让我们看看瑞波的历史
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瑞波公司是从2004年开始做跨境支付的,他们最开始做的是RipplePay,一共做了8年,一直到2012年。RipplePay背后的核心思想是一个可以取代银行的金融关系的点对点信任网络。
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McCaleb于2010年创立了Mt.Gox比特币交易所,他于2011年3月卖给了Mark Karpeles。在此之后不久,Ryan Fugger将Ripple项目卖给了McCaleb,McCaleb从此掌舵RipplePay。6 a5 j. W( F: `$ t: T; t$ y
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McCaleb聘请了Chris Larsen,他们开始了OpenCoin时代:2012年9月至2014年9月
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# W4 V% l4 N1 n  f' P. @& z2013年1月开始对机构出售瑞波币(XRP)。XRP初始分配的三个创始人分别是Chris Larsen,Jed McCaleb和Arthur Britto。
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2013年4月OpenCoin收到150万美元的投资,投资方包括Google Ventures, Andreessen Horowitz等知名机构。1 t* e) D: t. [- n

6 }7 E" ?/ c2 V8 e' _5 x2013年9月,OpenCoin更名成Ripple Labs.
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2015年10月,Ripple Labs将公司名称简化为Ripple。  x7 `' i. j0 w* j6 |

" `$ T7 x5 ]! F8 x4 C! d- e2016年9月,日本公司SBI Holdings(8473 JP)用5500万美金获得了Ripple公司10.5%的股权。* B4 H% n" g1 C- q! T( A

& V6 ]  X8 I4 I/ }7 \现在,100多机构使用了瑞波的产品,其中包括摩根斯坦利和美洲银行。! Y1 a0 B2 i/ p4 V0 N
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这几年,随着数字货币市场的整体增长,瑞波币的价格也一路暴涨。到2018年底,随着新一轮数字货币市场泡沫的破灭,瑞波币的市值超过了以太坊,成为了第二大市值的币种。4 z7 g8 d/ d1 i! z- l

8 J# f8 W; p% g5 a6 s# f. P瑞波公司一直以来都是做跨境交易的。9 Y* x* ^" D0 y, D( U
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国际跨境结算的痛点是什么?
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凡是使用过国际间汇款的人都知道,国际汇款速度非常慢,为什么慢呢?请看下面这张图。; Y3 q" l* U8 ~! J5 _0 h

) C$ g2 R4 j  E5 ~3 F  z这是美国银行和日本银行之间的转账示意图。整个转账的流程如下:美国银行首先要把钱转给美联储,美联储收到后。然后由需要兑换美元的持有者或外汇做市商,通过外汇市场兑换成日元,而日元的兑换方也是日元的做市商,然后再到日本央行,最后再到达日本银行。
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8 D1 Y: `4 H1 H" [. u: Y这样代理银行安排的太多,速度非常慢。而且中间经过几个商业机构,都有手续费,所以结算非常昂贵。而且如果资料有误,不能立即发现,要过两天才能发现汇款失败,这样的体验非常差。
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正如Ripple官方视频所描绘的得。“在一个有三十亿人在线连接的世界里,汽车已经可以实现自动驾驶,电器之间可以实现通信,全球支付却仍然停留在迪斯科时代。为什么?因为支付基础设施是在互联网之前构建的,到现在为止几乎没有更新。”
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& S$ t: O! \$ j( s7 b这样带来的结果就是9 ]& v& I& [' L/ r) M

( w0 I% I& n- G# h$ ^! g& a慢,3-5天的结算时间( O2 \  t; O  n; `# N4 o

% ?2 p* J: F. ^贵,每年花费1.6万亿美元手续费
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不可靠,高失败率" u  W3 O: Y/ b$ H+ Y

% H  a' r; Z- Q1 d" C使用体验极差,人们需要无缝和舒适的体验
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/ ?) ~  L: ?& l, m" j先说说瑞波网络! o* a* q, G; B5 g1 d3 B$ ]: \

# n  k6 d/ [! T5 |/ O瑞波通过瑞波网络连接银行和支付提供商,为全球发送和接收资金提供一种无摩擦的体验。这样就能做到很快、准确和便宜。) A! S3 B, }* _7 V$ O! T% d
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瑞波网络的的参与者是谁?
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瑞波网络的参与者分为网络用户和网络会员,网络用户包括公司债券,中小企业,小银行,付款提供商;另外网络会员包括大银行,付款提供商。
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2018年Ripple Net推出了产品套件,其中有三个产品:' i  p5 \7 A# k+ z0 ~3 A% Q
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xCurrent - 处理实时付款
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% w" g. [- t7 VxRapid - 按需流动资金来源
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xVia - 发送全球付款- A9 x0 ]1 n# e* s# }4 R( k; D# }
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xCurrent - 具有双向消息传递的实时结算,它能做到高效的处理,包括交易的预验证和丰富的数据附件;它也能做到付款确定性,包括预先披露信息和原子结算。3 S& m% e8 K6 w: b. m" r
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xRapid - 通过数字资产按需访问,提供了来源的灵活性。 它能降低流动资金成本
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按需灵活采购7 k0 E; n6 B3 q, N& r" L6 R8 B. H- ^5 n
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减少国际结算银行往来账户帐户" x0 _1 ^# x* m3 D2 W# \5 N
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xVia - 访问RippleNet的一种标准API,可用于发送付款。
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$ d/ E5 v% p4 y9 {- t它提供了确定性的全球支付,有以下特点:访问跨网络,按需实时,丰富的数据附件,端到端的可见性。7 P1 n: A$ i% b& R: \+ z. z
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瑞波网络是无币区块链系统(也可以说是代币联盟链),这个系统可以让跨境支付变得更加顺畅。注意,瑞波网络是个无币区块链。也就在设计的时候,既考虑了无币的场景,也考虑了有币的场景。有币的场景就是下面我要介绍的瑞波币(XRP)。按照瑞波的一些资料建议,在外汇相对稳定的国家之间,还有大机构之间,Ripple公司更推荐使用无币系统瑞波网络。在外汇不稳定,波动比较大的国家之间,以及小微银行之间,Ripple公司更推荐使用瑞波币XRP。8 F1 H% q/ X- x

8 N$ F- ?" N3 \我简单理解,就是更需要信用背书的地方就更需要有币的区块链。* m1 r9 G8 t9 S$ c5 M* y3 b+ {

, k. R0 ]' r1 ~( R0 w( o下面说说瑞波币 XRP& a4 }& b$ @7 n- [: R
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这里说了那么多,那 XRP到底是用来干什么的?9 p7 |4 H4 f& X! u/ e
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XRP专为企业使用而设计,为银行和支付提供商提供可靠的按需选项,为跨境支付提供流动资金。银行使用XRP可以实时按需获取流动性,无需预先充钱到国际结算银行往来账户。而支付提供商可以使用XRP扩大市场,降低外汇成本并提供更快的支付结算。$ }' A0 \6 J: b* r, b/ q% i

- V/ {5 c  Q1 Z" s/ {, F2 M7 U! c如果把XRP和比特币做参数对比:
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& F! P( y! ~) S5 N' H6 O. o瑞波币是怎么适用于使用场景的?# u# O  w7 D1 S5 \- _) u
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交易成本不支付给任何一方:XRP被不可撤销地销毁。
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7 n9 t; r5 [" j+ E为了保护XRP Ledger免受垃圾邮件和拒绝服务攻击的干扰,每个事务必须销毁少量的XRP。2 ~" v/ e* F( Q0 k4 c7 S

) c  u- g7 V0 I0 M+ N0 e, c1 d网关可能会收取在XRP Ledger上交易其欠条的费用。 这是XRP Ledger上网关的标准收入模型。
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XRP是怎么发行的?. G: O  L  n0 F& f. H' Q) z3 T% j
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XRP不像比特币,以太坊这样,需要通过出块来奖励发行(挖矿),XRP相当于一次性就铸造完成,共1000亿枚。
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! E5 Z- R* A: Y" h# S5 |在这1000亿里面,其中800亿枚给瑞波公司,200亿枚给三位创始人(其中Chris Larsen是95亿枚,Jet McCaleb是95亿枚,Arthur Britto是10亿枚)。瑞波公司将80%瑞波币用于运作,逐步卖给大机构和做市商,大机构和做市商从瑞波公司买到瑞波币后,在跨境结算中使用掉。
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普通用户无法从瑞波公司直接买到XRP。瑞波公司官网有明确的说明,如果普通用户要购买瑞波币只能去全球的数字货币交易市场购买。. _# z' |/ \& i: {

2 R7 G" P0 e" J4 X) b1 e  T9 s2 B自2013年以来,Ripple开始有条不紊地出售XRP并用它来激励做市商活动,以增加XRP的流动性并增强XRP市场的整体健康状况。为了减轻大家对XRP供应的担忧,Ripple已将550亿XRP放入加密安全的托管账户。 通过确保XRP的大部分份额,人们可以在数学上验证进入市场的XRP最大供应量。/ ^$ `" C$ ^. k
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到2018年12月9日。
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Ripple公司,持有的总XRP为 6,729,378,834枚,这部分用于公司日常运作。; p2 n9 M$ |# o

; |. R( o1 r! Q. Y- V总流通的XRP是 40,762,365,544枚,这部分是之前已经出售出去的。
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在第三方托管中保管的XRP是 52,500,000,013枚, 三个创始人未出售的部分也在这里面。
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注意,这三个数字加起来是 99,991,744,391,不到XRP一开始所发行的1000亿枚,这是因为XRP在跨境结算中是会消耗掉的,总共已经消耗掉了8,255,609枚,大概消耗率为 0.008%。可以认为,XRP的消耗也是非常非常的慢。
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8 x/ t: m/ c- y. v2 Y% Z4 J瑞波官网也对托管账户做了说明:
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1 _8 _; R' r" J3 s, g5 O3 ^0 \. d“我们使用第三方托管账户建立55个10亿的XRP的合约,每个合约将在每个月的第一天从第0月到第54月。随着每个合同的到期,XRP将可用于Ripple的使用。 您可以期望我们继续使用XRP来激励那些为跨境支付提供便利, 并向做市商机构出售XRP。然后,我们将在每个月末将未使用的内容返回到托管账户。 例如,如果500M XRP在第一个月末仍然未花费,则这些500M XRP将被放入一个新的托管账户,该账户将在第55个月到期。相比之下,Ripple在过去18个月内平均每月销售300M XRP。”
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瑞波币是有价值的
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与纯粹由投机驱动的其他数字货币不同,真正的机构客户已经在瑞波币中使用和发现价值,政府、监管机构和中央银行越来越认识到它在全球系统中发挥的巨大作用。
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瑞波币的使用价值超越了比特币毫无疑问,更多的机构正在寻求XRP为跨境支付提供急需的便利性。9 k/ L5 r/ a& c" y8 ~

" V# [4 P$ Q9 K从瑞波学到什么?- e& v* @; Q$ v/ R( ?. o
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深入了解了瑞波币之后,发现其实Ripple有以下几个是值得学习:. G7 M* ?) w7 `' @: r

- N# s( d+ R' f4 Q/ B瑞波币已经有了落地场景,瑞波币已经在多个国家的不少银行和不少做市商真正在使用,确实产生了价值。
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! z7 D8 K: Z- I5 \7 t8 g实现跨境结算,既能使用无币瑞波网络,也能使用瑞波币,使用瑞波币能让流程变得门槛更低。. i/ Q% Z* O( i) ~+ ]: _, b4 f

$ ~! E; p) W* M; Y4 w按照自己的思考,做自己的事,不用理会别人怎么说。
) j% P$ C5 N' @. @- s; V3 L, l+ [% W0 |# N" A7 O' x* I' u
我前面写文章分析过纳斯达克上市公司趣头条,趣头条也是通过了一种Token经济模型刺激的用户,发行了一种非区块链的中心化积分,用于激励生态,但是趣头条的积分规则经常会改变,每次改变规则时候都会引起用户的不满。相比而言,瑞波也是强公司化运作,但是他使用区块链技术实现的XRP,用区块链来保障XRP的规则不变性,更值得全行业学习。5 m6 k; F5 f9 w( t: W

4 O6 x( w% B- P: b! C, V我认为,价值落地,创造有用的产品才是区块链的未来。在区块链的冬天,也许注重实际价值的瑞波模式更值得借鉴。
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, e6 [% X, V' o, c  |. p6 V( \/ V我设计了PPIO项目(https://pp.io ),这是一个基于区块链的分布式存储项目。我在设计的时候,就明确了以产生实际价值为目的,也只有这一点我们学习瑞波。PPIO的最终目的不是为了区块链而区块链,不是为了去中心化而去中心化,更不为了追求最高难度证明算法和共识算法;PPIO设计的最终目的是为了实现一个存储和分发网络,使得比现有的云存储和CDN,更廉价,更高速,更隐私。
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